投资风控
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--投资风控--

对于投资平台来讲,风控到底有多重要?

本来来源:未知 发布日期:2019/05/20
    风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。
 
    通俗意义上讲的风险控制,包括与风险控制相关的信息收集,风险识别、评估,风险控制等等一系列活动,包括对风险的定义、测量、评估和发展因应风险的策略。风控的目的是将可避免的风险、成本及损失极小化。
 
    风控起初产生在金融系统中,比如信用审查人员,信用分析人员,贷后管理人员,等等都属于风控的范畴。
 
    由于近几年中国金融市场开放程度提高,一些类金融机构比如互联网金融机构也开始设置的风控类职位。例如风控总监,风控经理,风控主管,风控专员,风控副总裁等等。
 
    根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法,网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。
 
    基于风控的对象不同,广义的风控含企业风控,和个人风控,比如有的网贷公司专门做个人融资这块,而有的专门做企业融资这一块 , 意义都不同。而对于非银行系的风控来说,与银行系的风控还是有很大差异的,虽然名称相同,但风控的方法与角度均存在很大的差异,不能简单的混同。
 
    现有的网贷平台风控手段除了房产抵押和车产抵质押外,信用贷款一直以来也没有什么好的风控手段。
 
    不过,IPC微贷技术非常适用于小微企业及个人,能够有效控制风险。
 
    IPC微贷技术2005年由国开行从德国引进中国,注重软性信息的获取和分析,交叉检验的判断方法,以及专注还款意愿和还款能力。
 
    软性信息是指考察跟借款人及经营状况相关的其他非标准信息,通过与其接触访谈,兼顾交叉检验,来整理分析和验证这些信息的真实性,最后再整体分析借款人的实际还款能力、做出授信决策。随着业务规模的不断扩大,也在反向验证这种方式在实际业务中的有效性,并及时做出调整更新。
 
    在评估客户偿还能力方面,IPC技术的流程主要是风控经理通过实地调查,了解客户生产、经营、资金运转等状况,分析客户的还款能力,为贷款决策提供最准确、合理的信息。行业分析师认为,“评估客户偿还意愿时,对于客户自身性格特点、人品、征信记录、家庭状况等进行综合评估,并通过观察、验证等方式以判断其真实意愿。”另外,为了验证数据的真实性,IPC技术还要求交叉验证。
 
    归纳来讲,对信用借贷类项目来说,核心的关键是看用户额度予以匹配的还款能力与还款意愿。只有用户拥有了能偿还借款的持续现金流收入,那么就可以在可控的授信额度范围内循环地借款,当然也要动态监控借款人的资金流状况变化。而另一方面将,至于是否持有抵押物,则是风控处理风险扩大的一类补救手段,是属于懒人风控的,并不科学,也同样做不到更多的信用金融的普及。
 
    最后,从产品立项的角度出发,从事信贷活动则是力促普惠金融的最直接表现,是信贷风控走向专业化、科学化、流程化的一大进步,同时弥补了银行小额信贷的一些漏洞,而靠可变现资产的抵质押来做第二还款来源,则很好的完善了普惠金融的风控等级体系。